40万元存款提前还贷还是继续 ？

康小姐，32岁，目前在佛山某大型医院任职；先生周先生38岁，经营律师事务所。两人年税后收入合起来约30万。两人社保均完善。经过十年的打拼，康小姐夫妇现在禅城有一套70平方左右的房子，购买时不过20万左右，已还清贷款。今年5月在桂城某品牌楼盘购进160平方米的房子一套，还欠银行贷款47万，拟供15年，选择的是建行等额本息还款方式，月供约4000元。两套房子都将用于自住。

康小姐夫妇目前有闲置资金40多万，全部 于基金市场，但周先生希望用该笔存款扩大律师事务所经营。随着央行的持续加息，两人对于这一笔钱的用途发生分歧。康小姐希望用于提前还贷，周先生希望能够用于 。

理财困惑：如何应对人民币持续加息？40万元是用于提前还贷还是购买理财产品？如果是购买理财产品，应该如何配置？

理财目标：希望明年能有一个孩子，并给孩子准备足够的 储备资金。

把脉

房贷增幅不大，建议继续

家庭财务状况分析

康小姐的家庭属中高收入家庭，收入稳定，按照目前的收入情况，每月的收入为2.5万，房贷4000元，月花销6000元，每月可用于储蓄的资金为1.5万元，储蓄比例约为60%，财务收支状况良好。闲置资金40多万全部 于基金市场， 比例较高，说明康小姐家庭的风险承受能力较强。

家庭目标

1.需权衡将40多万资金用于 还是先还房贷。

2.明年需要要一个小孩。

分析及建议

1.房贷利率提高，但短期内对康小姐一家影响不大，建议不要提前还贷。

9月央行将房贷基础利率提高后，商业银行5年期以上的 优惠利率从今年年初的7.11%上涨到7.83%，累计涨幅为2.02个百分点。针对浮动利率房贷的利率调整，多数银行从第二年初开始执行新利率。由于康小姐刚刚购入新的房子，而且本次利率的上升要到明年1月开始执行，而康小姐每月4000元的还款额只会上升到4134元左右，上升幅度小，影响不大。