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2.基金 仍较高,建议继续持有。
目前,受股市持续向好的影响,证券 基金的平均年率能维持在20%-50%不等,如果选择较好的股票型基金,率会更高。对于康小姐家的情况,目前的房贷利率是6.273%,即使再次加息,只要能维持高于10%以上的 率, 理财产品的优点均比提前还贷好。面对几年难遇的股市“牛市”,建议不要离场,继续持有手中基金。
3.家庭收支情况的改变对房贷及 的影响
康小姐准备明年要一个小孩,而且准备离职带小孩。对于康小姐的家庭财务状况来说,会有如下影响:家庭收入会下降至1万-1.5万左右,而家庭支出中,房贷约4134元,因准备要小孩需要增加营养以及一些医疗费用,月花销会上升到6000元左右,孩子出生后,每个月用于养小孩的平均费用水平在2000元左右,这样,每月支出就上升到12000-13000元左右,每月的储蓄比例会大幅降低,每月可用来储蓄的资金只有2000-3000元左右。储蓄比例大幅降低,而且一旦有突发事件,不仅会影响生活质量,而且4000元的房贷款也显得较为困难。建议康小姐可考虑在有了小孩后,可继续工作,以增加家庭收入,增加家庭抗风险能力。如果康小姐愿意在生小孩后休息,可考虑将房贷的每月还款额降低到3000元左右,以减少家庭支出,保持家庭财务收支平衡。
4.长期理财规划进行 储蓄:孩子的 是一项长期的投入,因此建议办理基金的定额定投业务,每月固定投入约1000元左右,考虑到通货膨胀以及夫妻双方的收入增长空间比较大,一段时间后可适当地调整基金的定投金额。
康小姐和周先生的社保均完善,作为家庭主要收入来源,配置重大疾病保险保障和纯保障保险以及意外保障是 重要的。建议保险组合:重大疾病保险(保额15万,20年缴,年交保费12000元)+纯保障保险(10万,年交保费1500元)+988元意外卡(保额80万)。两人需要每月增加保险费用共2400元。